Versicherungen für Pflegekräfte

Welche Versicherungen sind sinnvoll für Pflegekräfte?

Wer welche Absicherung braucht, das hängt von mehreren Faktoren wie beispielsweise dem persönlichen Risiko oder dem Beschäftigungsstatus ab. Hinzu kommt die Art der Beschäftigung. Selbstständige Pflegende benötigen eine umfangreichere Absicherung als etwa eine angestellte Krankenschwester.

Private Haftpflichtversicherung: Ein Muss

Jeder sollte eine private Haftpflichtversicherung haben. Das gilt unabhängig vom Beruf, vom Angestelltenverhältnis und von den persönlichen Verhältnissen. Die Haftpflicht schützt das eigene Vermögen vor Schadensansprüchen anderer, denn wer in Deutschland einer anderen Person einen Schaden zufügt, muss dafür finanziell aufkommen und das notfalls mit dem gesamten Vermögen.

Die private Haftpflichtversicherung greift zum Beispiel dann, wenn unbeabsichtigt ein teures Gerät eines Bekannten beschädigt wird oder wenn nach einem Fahrradunfall eine Person verletzt wird und bleibende Schäden davonträgt. Gerade bei verletzten Menschen mit dauerhafter Beeinträchtigung kann die Schadenshöhe im schlimmsten Fall Millionen betragen.

Bei der Wahl der Haftpflichtversicherung ist es ratsam, tatsächlich das Kleingedruckte und somit die genauen Bedingungen zu lesen. Welche Fälle sind inbegriffen? Bezahlt der Anbieter auch, wenn man in der Freizeit den Schlüsselbund inklusive Schlüssel zur Arbeitsstätte verliert?

Auf welche Versicherungen können Pflegefachkräfte verzichten?

Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel sehr teuer und richten sich gleichermaßen an angestellte wie selbstständige Pflegekräfte. Eine günstige Alternative können private Unfallversicherungen sein. Ob und in welchem Ausmaß solche Versicherungen für Pflegepersonal nötig sind, hängt vom individuellen Bedarf ab.

Dasselbe gilt für Lebensversicherung und der Absicherung bei Pflegebedürftigkeit. Diese Versicherungen können sinnvoll sein, entscheiden aber nicht wie möglicherweise bei Haftpflicht und Rechtsschutz im Versicherungsfall über eine umgehende (Privat-)Insolvenz.

Welche Versicherungen müssen zu einem bestimmten Zeitpunkt abgeschlossen werden?

Viele Pflegekräfte arbeiten in atypischen Beschäftigungsverhältnissen. Das kann zum Beispiel eine Teilzeitarbeit kombiniert mit einer freiberuflichen Tätigkeit sein. Wer auf diese Art schrittweise in die Selbstständigkeit gehen möchte, sollte eine Berufshaftpflicht zwingend vor dem Start der selbstständigen Arbeit abschließen.

Als Start gilt im Übrigen bereits eine vorbereitende Handlung, also auch schon eine Beauftragung. Der Versicherungsschutz greift jedoch erst ab dem Datum, das auf dem Vertrag ausgewiesen ist. Lässt sich nachweisen, dass ein Versicherungsfall schon vorher zustande kam, dann greift die Berufshaftpflicht nicht!

Was passiert, wenn ich mich als Pflegekraft nicht ausreichend versichere?

Bei freiberuflichen Pflegekräften besteht die Gefahr, dass die private Haftpflichtversicherung nicht für einen entstandenen Schaden bezahlen möchte, selbst wenn dieser in der Freizeit geschehen sind. Das Argument des Versicherungsanbieters lautet dann mitunter, dass bei freiberuflichen Pflegekräften die Grenzen zwischen Arbeit und Freizeit fließend sind. Das macht den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung so wichtig.

Was kostet welche Versicherung in der Pflege?

Wie bei allen Versicherungen variiert auch bei den Versicherungen für Pflegepersonal die Höhe der Beiträge je nach Anbieter, Leistungsumfang und den Rahmenbedingungen. Oft gibt es Angebotsbausteine, die je nach gewünschter Absicherungshöhe unterschiedlich viel kosten. Hier ist es wichtig, zu vergleichen. Nicht immer leistet die teuerste Versicherung am meisten und manchmal kann ein günstiges Angebot am Ende teuer werden.

Die meisten gesetzlichen Sozialversicherungsträger bieten die Möglichkeit, eine freiwillige oder zusätzliche Versicherung abzuschließen. Dabei werden die Beitragshöhen nicht fix ausgehandelt, sondern nach dem Solidarprinzip jährlich neu berechnet. Die Versicherungsbereiche und Leistungen werden im Rahmen einer Mitgliedschaft (meistens) vorgegeben, anders als bei privatwirtschaftlichen Versicherungsträgern ist man also kein Kunde.

Nachfolgend wird ein Überblick zu den gängigen Beitragserhebungen bei privaten Versicherern gegeben. Dabei ist zu beachten, dass sich das Versicherungsangebot laufend ändert und sich nach individueller Vereinbarung berechnet. Außerdem wird explizit auf berufsspezifische Versicherungen Bezug genommen, wobei viele Versicherer bei Berufsversicherungen private Angelegenheiten inkludieren. Im Einzelfall ist es möglich, günstigere Tarife zu erhalten. Allerdings beinhalten sehr günstige Angebote oft nicht alle Leistungen, die sinnvoll sind.

• Berufshaftpflicht: ab ca. 80 Euro jährlich
• Rechtsschutz: ab ca. 20 Euro monatlich
• Berufsunfähigkeitsversicherung: ab ca. 50 Euro monatlich
• Pflegebedürftigkeit: ab ca. 15 Euro monatlich (Pflegezusatzversicherung)

Oft bieten Versicherer Kombinationen aus verschiedenen Versicherungen an. Die Berufsgenossenschaft für Gesundheitsdienst und Wohlfahrtspflege bietet freiwillige Unfallversicherungen für Freiberufler an. Sie geht ab etwa 100 Euro jährlich los.